Non tutte le assicurazioni sono un buon affare. Se non stai attento, potresti finire per pagare qualche dollaro al mese per una politica che non copre ciò che pensi che faccia. Diamo un'occhiata a cosa dovresti controllare prima di decidere se assicurare il tuo equipaggiamento tecnico.
La stampa fine nel contratto potrebbe significare qualcosa di diverso da ciò che pensi
L'assicurazione è una di quelle cose in cui hai davvero bisogno di guardare attraverso i documenti che stai firmando. Spuntare la casella "Ho letto i termini di servizio" senza badare a tutto è una cattiva idea. Sebbene tu possa pensare di avere assicurato il tuo dispositivo per perdita, furto e danno accidentale, la compagnia di assicurazione potrebbe avere una diversa comprensione di ciò che significano queste parole.
Usiamo come esempio il piano di assicurazione mobile di $ 8,99 di AT & T. Offre "Copertura contro perdite, furto, danni e malfunzionamenti fuori garanzia". Questo sembra abbastanza standard ma ricorda, altre offerte di assicurazione volontà essere diverso. Puoi consultare il documento Termini di servizio qui.
Scavando dentro, nella sezione I. B., Piano di copertura, ciò che è coperto è meglio definito.
[AT&T] cover your Covered Property for the following cause(s) of loss.
i) Physical damage.
ii) Theft, or loss by mysterious disappearance or other unintentional permanent loss of possession.
iii) Mechanical or Electrical Failure.
Altro che la strana maiuscola sull'ultimo punto elenco, così lontano, così buono. Il resto della sezione sottolinea che non coprono cose che non sono state assicurate, i tuoi dati, o accessori, e che il tuo piano deve essere interamente pagato per richiedere i benefici.
Sezione II. espone le esclusioni. Questa è generalmente la sezione più importante da verificare perché aggiunge caveat a cose come perdita o furto. Ad esempio, se il telefono viene danneggiato a causa di radiazioni nucleari (O.), una guerra (P.) o un'azione governativa (Q.) non è coperto.
B. Loss due to the intentional parting with the Covered Property by you or anyone entrusted with the Covered Property.
C. Loss due to the intentional, dishonest, fraudulent, or criminal acts by you or your family members…
A seconda di quanto rigorosamente le compagnie assicurative decidono di applicare questi termini, cose come lasciare il telefono su un tavolino del bar mentre si corre in bagno potrebbero essere considerate "partizioni intenzionali" e, se il telefono scompare mentre sei via, potresti essere lasciato scoperto. Allo stesso modo, se la persona che ruba il tuo telefono è il tuo fratello buono a nulla, potresti non essere coperto neanche.
Quindi, diamo un'occhiata a una politica in cui vi sono alcuni termini definiti in modi che potrebbero farti inciampare. Utilizzerò la polizza assicurativa della mia videocamera. Questa è una politica professionale e pago circa € 500 ($ 600) all'anno per questo. Sono coperto per "furto", ma questo viene fornito con alcuni avvertimenti.
Perché la mia macchina fotografica possa essere coperta da un furto, deve essere nella mia "custodia personale" o "in un edificio chiuso a chiave, hotel / motel o hotel / motel sicuro e tale furto o tentato furto comporta l'ingresso o l'uscita dal edificio, camera di albergo / motel o hotel / motel sicuro con mezzi violenti e violenti ". Se lascio il mio appartamento sbloccato e qualcuno prende la mia macchina fotografica, non sono coperto.
- I miei attrezzi devono essere riposti nel bagagliaio o in un "vano bagagli chiuso".
- L'auto deve essere chiusa con "tutte le protezioni di sicurezza … in pieno ed efficace funzionamento".
- Tutte le finestre devono essere lasciate chiuse.
E anche se tutte queste condizioni sono soddisfatte, non è coperto tra le 21:00 e le 06:00.
Questi sono termini irragionevoli. La compagnia di assicurazioni sta solo mettendo in chiaro che ho il dovere di badare alle mie attrezzature e prendere precauzioni ragionevoli per proteggerlo. Tuttavia, se non avessi letto la politica, non avrei saputo circa l'esclusione del veicolo dalle 9:00 alle 6:00.
Devi presentare un reclamo usando il processo ufficiale
La maggior parte delle polizze assicurative avrà una sezione in cui elencare le proprie funzioni in caso di perdita o furto. Ancora una volta, non sono eccessivamente onerosi, ma è necessario assicurarsi che tu li faccia. Torna alla politica di AT & T. La sezione VI espone i tuoi doveri. I quattro termini più importanti sono:
A. In the event that your Covered Property is lost or stolen, you must notify your wireless service provider as soon as possible to suspend service.
B. If a claim involves a violation of law or any loss of possession, you agree to promptly notify the law enforcement agency with jurisdiction and obtain confirmation for this notification.
C. You must report the Loss promptly to our Authorized Representative not later than sixty days from the Date of Loss…
F. If the cause of Loss is not loss or theft, you must keep the Covered Property until your claim is completed…
Tutto ciò significa che per fare un reclamo, devi chiamare subito il tuo corriere; che se il tuo telefono viene rubato devi andare alla polizia e se non lo è, devi tenerlo in mano; e non puoi presentare un reclamo sei mesi dopo.
Le franchigie possono essere enormi se il tuo dispositivo viene perso o rubato
Quasi tutte le polizze assicurative sono dotate di franchigia. Questa è la somma di denaro che devi pagare ogni volta che fai un reclamo inoltre il canone mensile In generale, minore è l'importo mensile, maggiore è la franchigia. Anche i piani che si vantano di non avere deducibili, spesso hanno una commissione di amministrazione obbligatoria per ogni sinistro.
Il problema con le franchigie è che possono essere piuttosto alti.Immaginiamo di comprare un iPhone X e assicurarlo con la polizza di assicurazione mobile di AT & T a $ 8,99 al mese. Durante il tuo contratto di due anni, pagherai $ 215,76 per l'assicurazione. Non male. Tuttavia, se il telefono viene rubato e devi presentare un reclamo, dovrai pagare tra $ 149 e $ 299 per la franchigia. Per le riparazioni dello schermo, la franchigia è di soli $ 49.
Dovresti assicurare il tuo equipaggiamento tecnico?
Non assicuro il mio iPhone poiché non ho mai perso un telefono e ho rotto solo un singolo schermo. Non ne vale la pena per me. Se sei bravo con i telefoni e non li perdi o li rompi, i numeri non si sommano.
D'altra parte, se rompi regolarmente le tue cose, potresti essere migliore con qualcosa come AppleCare +. Ottieni riparazioni economiche e costa meno della maggior parte dei piani assicurativi. È anche incluso nel programma di aggiornamento di iPhone.
L'assicurazione funziona davvero solo per le persone che perdono le loro cose o per cose che sono incredibilmente costose da sostituire, come la tua casa. Se non riesci a uscire per una serata fuori senza mettere male il tuo iPhone, l'assicurazione è probabilmente per te. Finirai per pagare una fortuna in franchigie, ma probabilmente uscirai un po 'più avanti.
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