La legge degli Stati Uniti ti dà diritto a un rapporto di credito annuale gratuito direttamente da ciascuna agenzia, ma dovrai andare altrove se vuoi ottenere il tuo rapporto di credito più frequentemente. Non preoccuparti, è ancora gratis.
Nozioni di base sui rapporti di credito
Esistono più agenzie di segnalazione del credito. I "tre grandi" negli Stati Uniti sono Equifax, TransUnion e Experian. Quando chiedi credito, come una carta di credito, un prestito o un mutuo, l'istituto di credito preleva una copia del tuo rapporto di credito da una o più di queste agenzie. Spetta al prestatore quale agenzia usano.
Questi rapporti di credito di solito hanno gli stessi account riportati su di loro. Ad esempio, se hai due carte di credito e un prestito auto, dovresti vedere quei tre account apparire su tutti e tre i rapporti. Tuttavia, se si richiede un mutuo, si vedrà solo l'indagine della banca (o "pull") appare su qualsiasi rapporto di credito che hanno guardato.
Mentre i report dovrebbero solitamente mostrare le stesse informazioni, è una buona idea controllare tutti e tre per assicurarsi che le informazioni siano corrette.
Nota che, mentre questi servizi ti mostrano un "punteggio di credito", quei punteggi di credito sono in realtà un argomento piuttosto complicato. L'agenzia di segnalazione dei crediti riporta solo i dati grezzi, come un elenco di conti, utilizzo, limiti di credito e cronologia dei pagamenti, ei creditori possono eseguirli attraverso un numero di modelli diversi per ottenere il punteggio numerico che utilizzano.
Per TransUnion ed Equifax, usa il credit karma
Il sito Web gratuito di Credit Karma mostra i dati dei rapporti Equifax e TransUnion. Hanno anche app gratuite disponibili per iPhone e Android.
Dopo aver creato il tuo account gratuito, puoi accedere al sito Web e fare clic su Panoramica personale> Dettagli punteggio> Rapporto credito per visualizzare il rapporto TransUnion o Equifax. Passa tra i due nella parte superiore della pagina. Nell'app, entrambi i report si trovano nella parte superiore della pagina principale.
Se c'è un problema con qualcosa qui, puoi fare clic su un account per visualizzare ulteriori informazioni su come contestare un errore.
Per personalizzare questo, fai clic su Profilo e impostazioni> Comunicazioni e monitoraggio sul sito di Karma di credito (o fai clic sull'icona Impostazioni nell'app). Assicurati che "Monitoraggio del credito" sia selezionato per ricevere le e-mail.
Questo servizio è completamente gratuito. Il credito Karma guadagna usando il tuo punteggio di credito per raccomandare carte di credito e prestiti che potresti voler richiedere. Ma non devi mai fare domanda per qualcosa qui.
Per Experian, usa FreeCreditScore.com
Experian non rende disponibili i suoi dati su Credit Karma, ma gestisce il proprio sito web di punteggio di credito gratuito. FreeCreditScore.com è di proprietà di Experian e funziona in modo simile a Credit Karma. Sono disponibili anche le app per iPhone e Android.
avvertimento: Experian tenta di utilizzare questo servizio gratuito per espellerlo. Vogliono vendere funzionalità come un rapporto aggiornato ogni giorno e la possibilità di vedere tutti e tre i rapporti di credito in un unico luogo. Tuttavia, non è necessario spendere soldi per utilizzare questo servizio. Fai solo attenzione a ciò che fai clic.
Una volta che ti sei registrato gratuitamente, puoi visualizzare il tuo rapporto di credito e un punteggio FICO. Fare clic su Rapporti e punteggi> Rapporti di credito> Esperto per visualizzarli.
Come con Credit Karma, il servizio di Experian ti invierà un'e-mail ogni volta che noterà una modifica al tuo rapporto di credito, ad esempio un nuovo account che è stato aperto e segnalato a tuo nome. Questo ti dà un colpo d'occhio se un ladro di identità apre un account nel tuo nome. È possibile fare clic su "Avvisi di credito" sul sito Web per visualizzare anche un elenco di avvisi recenti.
Molte banche e società di carte di credito stanno implementando i propri strumenti simili, come Chase's Credit Journey e Capital One's CreditWise. Tuttavia, questi servizi generalmente accedono ai dati di un'agenzia di segnalazione di credito unica. Una combinazione di Credit Karma e FreeCreditScore.com ti dà libero accesso a tutti e tre i rapporti.